目前去银行申请房贷等各种贷款，银行是非常忌讳有大量网贷申请记录的，如果大家最近5年时间网贷记录很多，被网贷查询的征信记录也很多，那这个征信基本上就花掉了。在意识到这个问题之后，很多朋友都积极筹钱把这些网贷给结清，但借的钱即便结清了，征信记录仍然会存在，那这些花征信需要多长时间才能消除掉，征信报告需要多久才能恢复到正常的状态呢？针对这些问题，我们需要从两方面去分析一下。
第一、花征信需要多久才能消除？
按照人民银行征信系统的相关要求，目前个人征信信息最长保留5年时间，但这五年时间是有前提的，那就是从你结清所有欠款的那天开始计算，5年之后这个花征信才会自动消除，如果你欠下的钱没有结清，那就不存在5年之说。
比如一个人在2019年10月15日借了一笔钱，期限是一年时间，到2020年10月14日到期，如果这笔钱正常还款没有任何逾期，那么到2025年10月15日之后，这笔记录就会从征信报告上消除掉。
但假如这笔钱在2020年10月14日到期之后没有正常还款，而是一直处于逾期状态，一直到2021年9月15日才还清，那就需要等到2026年9月16日这笔不良征信报告才会消除掉。
当然除了借贷记录之外还会有查询记录，目前查询记录只保留两年时间，如果大家征信报告上也有很多网贷查询记录，只需要等两年时间之后就会自动消除，这种消除是没有任何条件的，到时间自动消除。
第二、征信报告多久可以恢复到正常状态。
目前征信借贷记录信息保留时间是5年，查询记录保留是两年时间，对此很多人都认为，只要5年之内有大量的网贷借款记录基本上征信就废掉了。
实际上并不完全是，目前银行在审查征信报告的时候，会重点看最近两年之内的征信记录。
假如大家以前有很多网贷记录，征信报告上也能够显示出来，但如果最近两年时间大家的征信表现良好，没有网贷申请记录，而且还款各方面都非常良好，其实也会获得银行的认可。
当然两年之内有良好的征信记录，这里重点指的是在两年之内，大家使用信用卡或者一些银行正规的信贷，而且正常还款，有信贷还款记录可以查询，这样银行会认为大家的财务状况已经得到改善，大家的信用意识也得到提升。
假如大家借了大量的网贷之后，然后突然停掉不借任何网贷了，但也没有使用银行信用卡或者其他正规贷款记录，也就是说最近两年一直处于空白的状态，这也并不是个好征信。
如果这两年之内征信是空白的，银行根本没法判断最近两年借款人的财务状况是否有改善，信用意识是否有所提升，如此一来，即便大家没有网借贷记录同样有可能会被银行拒绝掉。
因此想要尽快让征信恢复到正常的状态，我建议大家一定要把所有的网贷结清，然后不再借各种网贷，与此同时大家要在平时当中适当的使用一些信用卡，然后按时还款，只要最近两年保持一个良好的还款记录，征信就可以尽早恢复到正常的状态。
